让广大中小企业依靠其自身商业价值就能获得信用贷款——《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》实施
中小企业联系千家万户，是国民经济和社会发展的生力军。在湖北，中小企业更是推动创新发展、促进就业、改善民生的关键力量，在稳增长、强科技、壮产业、惠民生、防风险等方面发挥着不可替代的作用。
当前，国家纵深推进金融供给侧结构性改革，着力优化金融资源配置、提升普惠金融服务水平，加快信用体系和信用基础设施建设，推动企业信用信息共享。
省委、省政府高度重视推进金融供给侧结构性改革，省委主要领导亲自研究部署我省企业“应急转贷纾困基金”“301快贷”等工作，推动金融机构更大力度支持中小企业发展；省政府主要领导多次强调，要创新中小企业融资模式，将中小企业商业价值信用贷款改革试点列为全省投融资体制改革的重点事项。
近日，省经信厅、省地方金融管理局、省财政厅、人行湖北省分行、湖北金融监管局联合印发《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》（简称《实施办法》）。《实施办法》针对中小企业普遍因缺乏抵质押物而融资难、融资贵，银行因信用信息不对称而不敢贷、不愿贷的问题，依靠数据增信和财政增信两手并用，建立中小企业商业价值信用评估模型和风险分担机制，更好支撑“轻资产、宽信用、便利化”融资，让广大中小企业依靠其自身商业价值就能获得信用贷款。
湖北省中小企业商业价值信用贷款政策发布会暨启动仪式现场
省经信厅
力求评出每一个中小企业
每一分商业价值
融资难、融资贵一直是困扰中小企业的突出难题。破解融资难题，信用增信是关键。
省经信厅厅长汪元程介绍，《实施办法》共九章、31条，重点围绕商业价值“怎么测”、评价结果“怎么用”、信用贷款“怎么增”、财政资金“怎么补”，力求提升改革的实效。
一是坚持数据增信，夯实平台数据底座。立足建好“一个运行平台”、归集“四类数据”，推动数据“聚、通、用、管”。湖北省中小企业商业价值信用贷款运行平台依托“鄂融通”平台迭代升级，明确涉企数据、政务数据、金融数据、市场化数据的归集方式、共享途径、责任主体及相关要求，夯实底层数据支撑，确保企业画像“画得准”、评价模型“跑得通”。
二是坚持需求牵引，优化评价指标体系。立足挖掘商业价值，在指标设置上，根据中小企业商业属性设计，涵盖经营基础、经营能力、社会价值、创新能力、品牌价值等要素，力求评出“每一个中小企业每一分商业价值”。在评价等级上，突出信用贷款覆盖面和可得性，四个等级分别对应四个档次授信额度，引导支持银行机构应用评价等级为中小企业提供最高1000万元的纯信用贷款，确保商业价值“评得出”、评价结果“用得好”。
三是坚持普惠包容，扩大政策覆盖范围。立足“起步低门槛、体现突破性”，最大限度扩大改革受益面。在资金供给端，放开银行机构地域限制，允许符合条件的省内外银行机构成为贷款承办银行。在资金需求端，降低中小企业申贷门槛，省内无征信问题和重大违法违规记录的企业，均可通过运行平台测算自身商业价值申请信用贷款，努力让改革政策“接地气”“有温度”。
四是坚持政府增信，提升风险补偿效能。立足平衡信用贷款风险与银行机构参与热情，由省市按1：1比例设立风险资金池并纳入年度预算。在适用范围上，适用于通过运行平台发放的信用贷款，贷款申请、发放全程线上运行；在补偿标准上，将风险补偿熔断率提升至8％，明确政银风险分担比例为50％；在审核方式上，采取市场化方式进行风险补偿审核，提供线上审核服务，努力让银行“敢贷愿贷”、风险“可防可控”。
汪元程表示，省经信厅将会同有关部门全力推动商业价值信用贷款改革落地见效，让金融“活水”精准流向中小企业，有效助力中小企业纾困解难、稳健发展，为湖北加快建成中部地区崛起的重要战略支点注入强大动力！
省财政厅
10亿元风险补偿资金池引导金融机构发放信用贷款
省财政厅副厅长彭辉介绍，按照“债权融资做增信”要求，省财政厅牵头出台《湖北省信用贷款风险补偿实施办法》，支撑企业“轻资产、宽信用、便利化”融资。
一是建立统一的风险补偿资金池，支撑信用贷款政策落地见效。省级和市州按照1：1比例，共同出资设立统一的信用贷款风险资金池，对信用贷款风险损失实施补偿。资金池首期规模10亿元，其中省财政出资5亿元，17个市州出资5亿元。根据运行情况，及时补充或扩大资金池。
二是建立统一的运营管理机构，提升信用贷款风险补偿工作质效。省财政厅负责省级风险补偿资金预算管理，组建风险补偿资金池。风险补偿资金池实施统一受托管理，省级和各市州均设立统一的运营管理机构，负责风险补偿资金池的管理、服务工作，市州运营管理机构还负责信用贷款协调推进工作，不收取任何融资服务费用。
三是建立统一的管理规程，规范高效开展风险补偿工作。贷款如果发生逾期，合作银行经尽责催收，仍未收回本金的，可向属地运营管理机构提出风险补偿申请。运营管理机构审核通过后，及时拨付补偿资金。风险补偿后，合作银行依法继续开展追偿工作，追偿资金按比例返还合作银行和风险补偿资金池。
在风险补偿政策高效落地的同时，加强资金监管，防范财政风险。实施风险熔断机制，分类设置风险警示和熔断标准。建立监督评价机制，对风险补偿资金实施绩效评价和监督检查，保障资金规范、安全、高效运行。
省地方金融管理局
全面激活商业价值引金融“活水”润泽中小企业
省委金融办常务副主任、省地方金融管理局局长严宓表示，中小企业商业价值信用贷款是对传统信贷模式的一次重大改革，政银企三方都是中小企业商业价值信用贷款改革的参与者、推动者和实践者。下一步，将围绕推进商业价值信用贷款改革，重点做好三个方面的工作。
推动改革尽快落地。积极配合有关单位建立健全“线上＋线下”政策宣传解读机制，扩大商业价值信用贷款政策的知晓率和覆盖率，营造良好的政策环境。支持相关银行出台配套金融产品，进一步下沉服务重心，强化数字赋能，主动靠前服务，加大资金投放力度。
推动改革降本增效。持续完善运行平台功能，畅通银企对接渠道，打通融资堵点，降低成本、提高效率。在贷前对接环节，帮助具有商业价值的申贷企业直连贷款承办银行。在贷中审批环节，支持贷款承办银行在线获取企业商业价值评价结果，按时限要求完成授信审批，推动银行信贷资金快速、便捷、直达中小企业。在贷后管理环节，贷款到期后，仍有融资需求且符合条件的企业，可申请无还本续贷，并同步纳入风险补偿范畴。
推动改革扩面提质。支持更多有意愿参与商业价值信用贷款工作的银行，在条件成熟后尽快成为贷款承办银行，让更多银行机构参与改革、助力改革。支持银行机构参与迭代升级商业价值评价模型，分行业构建子模型，完善符合银行价值认定和风险偏好的评价指标及权重，激发贷款承办银行内生动力，让广大中小企业能通过自身商业价值获得信用贷款。
13个具体指标评定中小企业商业价值
在评价指标设置上，根据中小企业商业属性设计，分为“经营基础、经营能力、社会价值、创新能力”4大基础指标，包括“纳税评级”“水电气用量变化”等能体现企业商业价值且便于获取的13个具体指标，并将企业品牌价值作为加分指标。
平台运营机构及首批合作银行授牌仪式
运行平台通过商业价值评价模型，按照评价指标体系对申请贷款的中小企业进行综合评价，并将评价结果推送至贷款承办银行。结果为A级的企业，授信额度不超过1000万元；结果为B级的企业，授信额度不超过700万元；结果为C级的企业，授信额度不超过400万元；结果为D级的企业，授信额度不超过100万元。
为中小企业发展提供充足的“阳光雨露”
“中小企业商业价值信用贷款改革是破解企业融资难题、深化普惠金融的重大创新举措，我们将以高度的政治责任感，全力支持政策落地实施，精准滴灌中小微市场主体，以实际行动写好普惠金融大文章。”华夏银行武汉分行党委书记、行长周永华表示，今明两年将在全省范围内投放中小企业商业价值信用贷款80亿元，用好风险补偿机制，让更多企业知政策、会申贷、享实惠。
首批集中授信签约现场
工行湖北省分行行长毛卫东表示，在企业商业价值和政务数据价值的赋能加持下，目前该分行中小企业“301”模式的信用快贷业务和客户规模持续高速增长，截至今年一季末已分别达到414亿元、3.63万家。作为签约合作银行，该分行将以“三个全力”践行使命：一是全力加大投放。进一步调动资源，加强对接，加大投放做大总量。二是全力攻坚创新。进一步运用科技与数字赋能，攻坚创新提升产品适配性。三是全力做好服务。进一步利用产品组合，优化流程效率，提升服务质效。
“截至目前，我行中小企业贷款余额达到1700多亿元，累计为10万余家企业注入了金融活力。”湖北银行党委书记赵红兵表示，将进一步优化流程，创新产品，提高效率，精准服务好中小企业。通过大数据和人工智能技术的深度运用，真正让“商业信用”为“商业价值”插上翅膀，切实将企业“无形资产”转化为企业“经营资产”，今明两年在全省投放中小企业商业价值信用贷款100亿元，为全省加快建成中部地区崛起重要战略支点贡献湖北银行力量！
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鄂公网安备 42010602004343号
