湖北省经济和信息化厅

4月11日，湖北发布中小企业商业价值信用贷款政策。有了这个政策，中小企业不需要提供任何抵押、质押、担保，凭借“商业价值”信用评级，就能找银行贷款。最高可授信1000万元，纯线上操作，一次都不用跑。

湖北中小企业商业价值信用贷款政策发布会现场。

这么便捷？中小企业商业价值信用贷款到底是个啥？

这得先从让广大中小企业老板头疼的问题说起。由于生产规模小、缺少抵质押物和担保，不少中小企业即便有良好的市场前景和发展潜力，也会因融资难造成资金链紧张，甚至阻碍企业发展壮大。银行的贷款门槛，犹如一座翻不过的高山。

中小企业融资难，表面上是“缺资产”，根源却是“缺信用”。

湖北发布中小企业商业价值信用贷款，核心就是打破传统“重抵押、轻信用”的融资逻辑，依靠数据增信和财政增信两手并用，建立中小企业商业价值信用评估模型和风险分担机制，更好支撑“轻资产、宽信用、便利化”融资，让广大中小企业依靠其自身商业价值就能获得信用贷款。

简单来说，就是中小企业把“商业价值”变成信用，比如企业纳税记录、社保缴纳、知识产权、市场口碑等非财务信息之类的企业“软实力”，转化为可量化的信用评分，银行机构运用评价结果就能对企业提供信贷支持。

相比此前的知识产权质押贷、科创企业创新积分贷等信用贷款，这款产品的适用范围更广、门槛更低：省内生产经营正常、无征信问题和重大违法记录的企业，均可通过运行平台测算自身商业价值申请信用贷款。

合作银行也进一步放开，资质符合要求的省内、省外银行，都可以成为贷款承办银行，为符合要求的企业提供授信。

那么中小企业的商业价值如何测？

首先，企业商业价值的“打分”标准，是湖北省中小企业商业价值信用评价指标体系。

指标体系分为“经营基础、经营能力、社会价值、创新能力”4大基础指标，包括“纳税评级”“水电气用量变化”等能体现企业商业价值且便于获取的13个具体指标，并将企业品牌价值作为加分指标。

其次，在平台端，由省征信公司建设管理、依托“鄂融通”平台迭代升级而来的运行平台，将归集“涉企数据、政务数据、金融数据、市场化数据”等数据，按照评价指标，给企业精准画像。

信用评价分为ABCD四个等级，运行平台将评价结果实时推送至贷款承办银行，申贷企业对应授信额度分别为不超过1000万元、700万元、400万元、100万元。

好了。最重要的来了，中小企业用商业价值来贷款，分几步？

就四步！

第一步，企业在平台提交贷款申请，平台会根据指标和大数据为企业评分。第二步，企业登录银行手机APP，进入商业价值信用贷款页面并进行数据授权，提交贷款申请。第三步，银行根据平台推送的评分和数据，完成线上审批并出具授信额度。第四步，资金直接转入企业账户，企业按需全部或部分提取。

需要注意的是，贷款企业获得的贷款必须用于本企业生产经营，不得用于转贷、委托贷款、投资理财等；贷款到期后，符合条件的企业可以向贷款银行申请无还本续贷，无还本续贷年限不超过原贷款年限。